私人抵押入门

通过Harpreet Hans2019年11月06日

当房地产投资者寻找机会使您的被动收入来源多样化时,投资私人抵押贷款的问题可能已经引起您的注意。关于这些非机构抵押投资及其作为房地产投资组合一部分的优点的文章已经很多。

作为必要的免责声明,我必须同意传统的观念,即私人抵押贷款是高风险的投资,只有在可用于投资的资金过剩的情况下,才应考虑私人抵押贷款。为什么?因为很可能您会损失一分钱。

但是,令人疑惑不解的一线希望是,所涉及的风险越高,所赚取的利率就越高。使用抵押经纪人,他们在制定明智的投资决策方面具有丰富的经验-运用敏锐的承销技术,使用较低的贷款对价值比率,并善于识别较低风险的机会-能够通过投资于私人抵押。

来源

由于最近的税收变化影响了被动投资公司,私人抵押贷款的投资回报率明显下降。如果您已与合格的抵押贷款经纪人合作,他们擅长选择合适的投资,或者您已经找到了自己满意的私人抵押贷款投资公司,则可以考虑使用RRSP或TFSA的资金来增强私人投资抵押投资权,减少税收影响。

某些机构,例如奥林匹亚信托公司和加拿大西部信托公司,可以将RRSP或TFSA资金用于自主抵押贷款投资。当然,这些公司对投资选择不承担任何责任或义务,但是可以使用一些避税资金意味着您获得的利息是免税的或递延的。两者都是增加回报价值的有力方法。

如果您使用TFSA进行抵押投资,则借款人的本金和 每月都会自动从其帐户中扣除利息付款,将其退还至您的TFSA。利息增长是免税的,可以提取利息来满足您的持续需求,也可以将其再投资以实现复合增长。

如果您使用RRSP来进行抵押投资,付款也会自动从借款人的银行帐户中扣除到RRSP中。利息增长是递延税项,并保留在您的RRSP中,直到您将来将其提取为止。提取资金后,根据提取的金额和相关年份的其他收入来源向CRA支付税款,因此,在计算数字时,请不要忘记为税务员负责。

使用TFSA或RRSP资本进行的自导向抵押投资可以用于抵押抵押,最高可达房产价值的100%,尽管多数抵押贷款或法律专业人士不建议这样做。此外,这些投资继续使您能够行使大量控制权,使您可以选择:

  • 投资物业
  • 借款人
  • 利率
  • 术语
  • 附加条款,例如预付款费,管理费等。

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额外的好处是额外一组训练有素的 着眼于抵押的优先权和产权搜索的法律审查。例如,为了为投资提供资金,大多数机构将需要标题搜索的包裹登记页面的副本,以查看先前的抵押和通知,并确保抵押确实是第一,第二或第三等级的抵押。 (根据投资者的指示)。

此外,在注册后,大多数机构将要求包裹注册页的另一份副本以确认实际 注册,并且预期的优先级(第一,第二或第三抵押)实际上已得到满足。该机构还确认,在关闭时要解除的先前的产权负担实际上已经解除。

同样,请务必记住,机构将不承担投资责任。作为投资者,您有责任就抵押,借款人和贷款条款做出最关键的决定。如果需要的话,您也应全权负责抵押贷款的执行。

私人抵押投资并不适合每个投资者。但是,如果您具有风险承受能力和专业知识,那么使用TFSA或RRSP来为抵押投资提供资金可以减少税收,并获得大量资金。

 

哈普雷特·汉斯 是Gunding的合伙人&汉斯律师事务所,安大略省米尔顿。她专门从事房地产法律和抵押领域的广泛事务。

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