影响投资者的新债务计算

经过 on 03 Jun 2013

在过去的几周内,我们开始听到隆隆声,贷方将改变他们计算信用卡和无抵押信贷界的支付方式,但更急剧地,在家庭股权的信用额度上。  

基本上,您可以获得任何可用的信用,贷款人正在更改它们如何计算您的债务服务水平,无论您是否使用该贷款级别。

对Helocs或家庭股权的信贷额度发生了最大的变化。

贷款人传统上使用了您所需的付款,以便在那些Heloc上制作以确定您现在必须提供抵押贷款的最高资金。如果您没有平衡,那么没有付款(似乎合乎逻辑),所以只有未使用的信贷并没有影响他们的债务计算。

如果您有余额,那么基于您的陈述(通常只有本月累计的利息),贷方的计算是基于Heloc上的最低付款。

这是摩擦,所以说话。正在引入的新政策要求包含的付款并不总是基于您欠的或您的实际付款是什么。他们正在基于您可以访问多少。令人困惑?好吧,我们现在有五种不同的方式贷款人计算付款。

考虑以下示例:

您的房屋中有一系列信用额度,限制为250,000美元,但您不欠任何东西。

在更改之前,您没有付款。这意味着这种信贷额度不会影响您的借款。根据任何新规则,将在计算中包含的付款可以根据贷款人每月590.00至387.00美元至零。

考虑同样的信贷额度,余额为50,000.00美元,利息3.5%:

在更改之前,您的付款将是仅限兴趣......每月约146.00美元。

新的资格规则表1

新方法$ 250,000信贷额度,余额为50,000美元

新的资格规则表2

在这个新的Draconian政权下,每个贷款人都在定义自​​己的指导方针。

那么,这意味着什么?

好吧,改变是唯一的常数。我认为所有这些规则如何变为抵押贷款经纪人的重要作用。我们的价值主张是如此超过税率,因为如果有几个贷方的投资者现在被拒绝拒绝,因此它通常需要抵押贷款专业人员来确定哪个贷款人会接受它。

 

物业投资专家,Chad Robinson是一家渥太华区抵押贷款经纪人和360º最佳利息抵押贷款公司的所有者

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