相同的收入如何等同于不同的抵押限额

经过 Daniel Johanis on 07 Apr 2021

您如何拥有与各种贷方的相同收入和信用,但有不同的最高贷款金额?

根据抵押贷款产品的类型,贷方和计划,此金额变化大大变化。让我们跳入不同类型的抵押贷款以及如何计算这些限制。

保险抵押贷款

您可能听说过,如果您有少于20%作为下调付款,则需要获得抵押贷款保险。这是由加拿大的三家保险公司之一提供的,无论您的抵押贷款最终,都是强制性的。保险公司有自己的最大债务比率和它的准则'S的下降付款与5%到19.99%的付款相同。由于准则紧张,没有锯齿房,保险抵押贷款提供了本集团的最低抵押贷款金额。

没有保险(常规)抵押贷款

这种类型的抵押贷款可向借款人提供,他们能够提供至少20%的批准。达到此阈值后,您不需要获得抵押贷款保险,因此,您的负担能力是基于贷方指南。在大多数情况下,大多数大银行都有相同的指导方针,尽管它们可以在伸展这些数字时行使自由裁量权。在这个雨伞下,您可以通过大银行,信贷工会以及通常被称为替代贷方的抵押贷款。让我们分解每种类型的贷款人。

贷方(大六)

这些是着名的“大六个”银行 - 加拿大国家银行,加拿大皇家银行,加拿大帝国商务银行,新斯科舍省银行,多伦多统治银行 - 以及他们有自由裁量权他们如何承担你的负担能力。但是,对于大多数情况而言,它们坚持与保险抵押贷款相同的债务比例指南,然而,与保险抵押贷款不同,他们有一些蠕动的房间略微扩展这些规则。这里的主要优势是银行现在可以在最大摊销的情况下达到30年的最大摊销,而不是25年的被保险帽。额外的五年偿还贷款有助于降低每月付款,然后增加借款人资格的抵押贷款金额。

信用社

与联邦政府监管的六家银行不同,信贷工会是普遍监管的。因此,他们能够介绍抵押贷款合格率的最新规则(MQR)。他们能做的是,允许客户根据他们提供的合同率来获得抵押贷款,而不是根据较高的压力测试率(书面形式,4.79%)。该计划的优势是它可以开辟您的购买力,您仍然可以获得相当竞争的速度(虽然略高于未保险的大银行费率)。缺点是一些信用工会有当地要求,并且通常不会在其管辖范围内容。

替代贷款人

替代贷款人是可以扩展比信贷工会或贷方更远的债务比率的银行。他们经常可以使用非传统类型的收入(季节性,自雇,基于佣金的借款人等),即大多数其他计划都没有找到符合其标准的资格,并且通过抵押贷款经纪人提供。价格较高,而且术语通常较短,因为他们的债务比例额外津贴是您最大限度地提高抵押贷款负担能力的最佳选择。

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